לפני שממלאים את טופס 161 חשוב לעצור רגע ולהבין את המשמעות שלו.

זה אולי נראה כמו טופס טכני, אבל בפועל זו החלטה שיכולה להשפיע על המס שתשלמו ועל החיסכון הפנסיוני שלכם לשנים קדימה.

לכן, אנחנו בחיימוב פיננסים ממליצים לא לחתום עליו לפני שבודקים יחד מה באמת נכון עבורכם.

למה חשוב למלא נכון את טופס 161

כאשר מסיימים עבודה, המעסיק מנפיק את טופס 161, שמסדיר את הטיפול בכספי הפיצויים מול רשות המסים.
למרות שמדובר בטופס סטנדרטי, ההחלטות שמתקבלות במסגרתו משפיעות על החיסכון הפנסיוני ועל חבות המס בעתיד.

רבים חותמים על הטופס מיד עם סיום העבודה, מבלי לבדוק את האפשרויות הקיימות. לעיתים החלטה מהירה כזו עלולה לגרום לתשלום מס מיותר או לפגיעה בתכנון הפנסיוני לטווח הארוך.

לפני שמקבלים החלטה לגבי כספי הפיצויים, חשוב לבחון

• האם נכון למשוך את הכסף או להשאיר אותו כחלק מהחיסכון הפנסיוני

• מה ההשלכות מבחינת מס בהווה ובעתיד

• כיצד הבחירה תשפיע על הקצבה בגיל הפרישה

בדיקה קצרה ומקצועית יכולה לעשות הבדל משמעותי לאורך השנים

לא חותמים על טופס 161 לפני שמדברים עם סוכן פנסיוני.

• וידוא קבלת טופס 161 (הודעת מעביד על פרישה מעבודה) חתום ומקורי.

• בדיקת נכונות הנתונים בטופס 161: שנות ותק, שכר קובע וסכומי פיצויים.

• בחירת מסלול מיסוי לפיצויים (רצף קצבה, רצף פיצויים או משיכה פטורה/חייבת).

• דיווח לרשות המיסים (טופס 161א) במידת הצורך לצורך קבלת פטור או פריסת מס.

• בדיקת כיסויים ביטוחיים (אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים) בקרן הפנסיה/ביטוח המנהלים והסדרת "ריסק זמני" לשמירה על זכויות.

• איסוף אישורי שחרור כספים מחברת הביטוח/קרן הפנסיה.

• יצירת קשר עם מתכנן פרישה וסוכן פנסיוני למילוי נכון של הטופס והתנהלות מול החברות המנהלות.